理财市场基本趋于稳定 养老金融改革持续深化

　　2月24日，中国银保监会召开发布会，介绍近期信贷数据和工作情况。会上，银保监会相关部门负责人对房贷提前还款、个人养老金、新市民金融服务等近期公众关注的热点话题作出回应。

　　房贷提前还款困难问题已逐步缓解

　　针对“房贷提前还款难”问题，近期，银保监会召开专题会议，要求银行加快处理积压申请，做好提前还款服务。据银保监会相关部门负责人介绍，商业银行正在优化相关金融服务，做好提前还款的办理工作。

　　例如，有的银行制定了专门的客户提前还款服务方案和流程；有的银行开展多渠道服务对接，设立房贷提前还款热线专席；有的银行在手机银行等线上渠道部署提前还款预约功能，提升服务效能。“从市场反映和了解的情况看，提前还款办结数量明显增长，办理时限有所缩短，提前还款困难的问题已逐步缓解。”上述负责人介绍道。

　　下一步，银保监会将会同有关部门，继续指导商业银行依据合同约定做好房地产金融服务，畅通线上办理渠道，加快审批处理效率，做到客户少跑路、快办理。同时，将继续加大对违规使用经营用途贷款、消费贷违规流入房地产领域的监管。该负责人提醒，广大消费者若有提前还贷或者其他金融业务需求，请向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况，避免被不法中介机构误导，保障自身合法权益。

　　部分理财产品净值逐步回升

　　2022年的最后两个月，受经济预期向好、债券收益率上升等因素影响，部分理财产品净值波动。“这是市场自身调整的表现，总体风险完全可控。”银保监会相关部门负责人表示。目前，理财市场已基本趋于稳定，一些产品净值已逐步回升，理财业务未来发展前景依然广阔。

　　最新数据显示，截至2022年末，全市场理财产品规模27.7万亿元，全年为投资者创造收益8800亿元，资管新规发布以来累计创造收益4.4万亿元。目前，理财产品净值化率超过95%，较资管新规发布时提高80.4个百分点。

　　2018年资管新规发布后，银保监会坚决贯彻“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”基本方针，坚持稳中求进总基调，抓住主要矛盾，找准切入点，扎实推进理财业务整改转型。据银保监会相关部门负责人介绍，当前落实资管新规取得积极成效，理财业务存量整改基本完成。经过近5年的综合治理，影子银行风险显著收敛；行业风险乱象根本扭转，保本理财清零，预期收益型产品基本压降完毕，空转嵌套等行业乱象显著减少，多层嵌套基本消除。此外，非标投资占比大幅下降，高杠杆率现象得到抑制，银行发行的理财投资非标债权资产较资管新规发布时下降89.2%，产品平均杠杆率较峰值下降7.2个百分点。

　　据介绍，资管新规过渡期整改任务总体完成。目前，绝大多数存量资产已顺利处置完毕，总体完成过渡期整改任务。对于个别银行剩余的少量难处置资产，依规纳入个案处置，加快推进清理，总体进度优于预期，个案处置进入收尾阶段。

　　个人养老金账户开立超2400万户

　　近年来，银保监会着力推动商业养老金融改革，积极支持银行保险机构参与个人养老金制度试点。多元主体参与、多类产品供给、满足多样化养老需求的发展格局初步形成。

　　养老第三支柱主要包括商业养老金融和个人养老金制度。据介绍，目前，商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户；银行、保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。

　　在商业养老金融改革方面，截至2023年1月，特定养老储蓄业务余额263.2亿元。养老理财产品方面，截至2023年1月末，养老理财产品存续51只，投资者累计购买金额1004亿元。商业养老金试点于今年1月1日启动。养老年金保险2022年实现原保险保费收入642亿元。

　　据悉，下一步，银保监会将持续深化养老金融改革，督促试点银行安全稳健开展养老储蓄试点工作，引导理财公司推动养老理财业务持续规范运作，更为积极地探索商业养老金融可持续发展的新路。

　　1月份融资成本持续保持低位

　　银保监会相关部门负责人介绍，年初以来，银保监会督导银行机构合理把握信贷投放节奏，适度靠前发力，进一步精准有力支持国民经济和社会发展重点领域、薄弱环节。

　　1月份信贷投放增长较快，人民币贷款新增4.9万亿元，同比多增9227亿元，增速为11.3%，服务实体经济质效持续提升。当月信贷投放主要呈现四个特点：一是贷款投放结构不断优化。中长期贷款占比提升，1月份中长期贷款新增3.6万亿元，占当月全部新增贷款的75%。二是重点领域和薄弱环节支持力度持续加大。普惠型小微企业贷款新增4689亿元，同比增长22.9%。部分领域设备更新改造项目贷款投放较快，21家全国性银行已签约部分领域设备更新改造项目贷款金额2989亿元。三是融资成本持续保持低位。四是贷款覆盖面进一步扩大。

　　值得注意的是，1月份新发放普惠型小微企业贷款平均利率继续下降，较去年平均水平下降0.26个百分点；新发放民营企业贷款平均利率与去年平均水平基本持平；普惠型小微企业贷款客户数同比增长14%。融资成本持续保持低位，民营、小微企业融资获得感不断增强。

　　为新市民“量身定制”金融服务

　　据相关部门负责人介绍，银保监会指导银行保险机构因地制宜开展产品和服务创新，持续推动加强新市民金融服务。

　　截至2022年末，银行保险机构推出新市民专项信贷产品2244个，信贷余额1.35万亿元；专项保险产品1001个，保险保障覆盖面进一步扩大。目前，已有30个省级派出机构会同地方有关部门出台专项政策文件。

　　各地结合当地实际情况，量身定制个性化服务，积极支持新市民的住房、创业、医疗、教育、养老等需求。如陕西银保监局指导银行推出“农民安家贷”“新市民安居贷”等产品，全年发放新市民安居贷款64.76亿元。云南银保监局指导机构创新开展信用就医服务，为医保参保的新市民提供先医后付服务；青海银保监局引导银行机构大力支持从事拉面产业“新市民”创业就业，惠及拉面馆逾3万家等。