系统谋划发展战略 做深做精养老金融

作者 刘健雄 中国工商银行云南省分行党委委员、副行长

2023年10月召开的中央金融工作会议明确指出，“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。”其中，养老金融是首次在中央会议中被正式提出。中国工商银行全方位参与国家基本养老服务体系建设，现已发展为国内最大的养老金管理机构。中国工商银行云南省分行立足地方实际，全面系统谋划养老金融发展战略，做深做精养老金融这篇大文章。

深刻认识发展养老金融的重要性。人口老龄化是今后较长一个时期我国的基本国情，有效应对我国人口老龄化，对于全面建设社会主义现代化国家具有重要意义。养老金融是金融服务国计民生的重要举措，中国工商银行云南省分行强化政治担当，深刻领会做好养老金融的长期性、重要性和紧迫性。发展养老金融，一方面要立足长远，不断建立健全体制机制，培育养老金融生态，实现由量变到质变。另一方面，要紧盯我国养老保障“未备先老，养老财富储备不足”这个痛点，结合战略目标、经营特点、业务专长、风控文化等，依托优势来布局养老金融，贯通好养老资金的积累、增值和消费，实现养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的协同发展。

养老金融发展优势明显、成效显著。中国工商银行云南省分行建立了养老金融工作机制，业务范围、板块划分、职责分工明确，产品体系进一步完备，基础工作不断夯实，在基本养老保险、年金管理、个人养老金、长辈客群服务等领域确立了市场领先地位。一是工作体系不断健全。成立了包括17个部门的养老金融委员会，建立起分行层面跨专业、跨客群统筹协调工作机制，构建起涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大板块的业务体系，制定《工商银行云南分行养老金融行动方案》，创新搭建起多个养老金融服务场景，构建起养老金融综合评价业务指标体系。二是养老金金融同业领先。第一支柱基本养老保险方面，中国工商银行云南省分行从2004年成为首批社保业务代理银行以来，全力支持财政、社保等部门做好养老保险基金归集、统筹、保值增值等配套服务。20年来，实现养老保险核算业务零差错，确保安全、准确、高效完成每年近1.6万笔、规模达300亿元的养老保险基金代理业务；第二支柱企业年金和职业年金方面，拥有年金业务“全牌照”，是云南省最大的年金管理机构。目前，中国工商银行云南分行管理年金规模达520亿元，管理年金个人账户20.22万户，受托、托管、账管规模市场份额均为全省第一；第三支柱个人养老金方面，2022年11月首批上线个人养老金业务，以玉溪市为试点地区，个人养老金资金缴存额位居四行前列，并面向非试点地区开放办理个人养老金预约开户业务。三是养老服务金融成效明显。针对老年客群和未老客群金融需求，从客户全生命周期角度出发，加强金融产品创新。不断完善线上线下服务渠道适老化改造，率先发布“工银爱相伴”长辈客群品牌服务体系，提供手机银行“幸福生活版”，提供福满溢存款、大额存单、适老保险、亲情账户等老年人专属产品和服务。以网点为阵地开展适老服务，建设“工行驿站+养老”服务场景，开展各类“敬老爱心行动”。四是不断挖掘养老产业金融发展潜力。中国工商银行云南省分行具有客户基数大、金融产品体系健全、科研开发能力强等突出优势，在调研走访相关政府部门、养老机构的基础上，重点围绕普惠养老、旅居养老、社区养老、医养结合养老等，推动养老事业和养老产业协同发展，为企业提供融资、结算、现金管理、理财、托管、金融咨询顾问等一揽子综合服务。

提升竞争力推动养老金融高质量发展。全面实施“1134工程”，即“一个方案，一个平台，三个体系，四个板块”，提供一份政府养老金融服务综合方案，搭建一个手机银行养老金融平台，建设产品、服务、生态三个体系，做深做精养老金管理、养老财富管理、长辈客群服务和养老产业金融四个板块。打造第一养老金管理机构，保持养老保障三支柱各项业务同业领先，成为监管部门信任的标杆银行；打造第一养老财富管理银行，立足于全生命周期和养老财务规划配置产品，实现养老金融产品规模同业领先；打造长辈客群首选服务银行，提升“工银爱相伴”品牌影响力，让长辈客群数量和金融资产规模保持同业领先；打造最佳养老产业金融银行，建立竞争力明显的养老产业综合金融服务体系，保持养老产业客户数量和投融资规模同业领先。