中国银行：养老+金融 打造深圳全方位“享老”体系

随着老年人口规模持续扩大，我国人口老龄化进程加快，满足老年人日益多元的养老服务需求既是国民经济发展所需，也事关百姓福祉、社会和谐。养老行业发展离不开金融的支持和服务。在中央金融工作会议中，养老金融被写进推动金融高质量发展的“五篇大文章”之一，其社会价值和重要意义被推至新的高度。推动养老金融高质量发展，是践行金融工作人民性、以金融力量助力人民安居乐业的必然要求。面对政策机遇及养老金融的旺盛需求，发展养老金融是商业银行支持国家战略的重要责任，也是提升服务水平、优化自身经营的必由之路。

具有普惠性、专业性和便捷性等优势的商业银行，能够为老年客群提供代发、存款、理财等全链条金融服务，且在老年客群中的的信任度和依赖度较高。中国银行秉承国有大行的使命与担当，深入贯彻落实国家积极应对人口老龄化战略部署，通过对公对私领域融合、金融和非金融资源聚合，积极满足养老供需侧“金融+”服务需求。扎根深圳45年的深圳中行顺应老龄社会人口结构变化和银发经济发展要求，发挥金融所长，全面布局养老金金融、养老个人金融、养老产业金融三大领域，细化服务措施，满足多元化的养老需求，在服务老龄事业中推动养老金融业务高质量发展。

参与养老三大支柱建设

当好养老金融市场“主力军”

从“积极应对人口老龄化，构建养老、孝老、敬老政策体系和社会环境，推进医养结合，加快老龄事业和产业发展”写入党的十九大报告，到党的二十大报告中的“完善基本养老保险全国统筹制度，发展多层次、多支柱养老保险体系”，体现了国家对养老事业发展的关切。

目前，我国基本搭建起以基本养老保险、企业（职业）年金、个人养老金和商业养老保险三大支柱为支撑的养老保障体系。金融丰富养老保障产品供给，有利于完善我国多层次养老保险体系，提升养老保障能力，满足人民群众多样化的养老需求。新形势下，加快养老金融创新发展具有迫切性、必要性。

在基本养老保险金融服务方面，商业银行针对第一支柱基本养老金的金融服务包括账户开立、资金结算、社保存款、资产托管、社保卡等，在提高资金运行效率的同时，有效打通参保、领取养老金的最后一公里。深圳中行线下全力做好第三代社会保障卡换发等相关服务，为大型企事业单位及有需要的特殊群体（高龄、行动不便等）提供上门指导线上申请开卡、及提供上门发卡、激活等便民服务。线上可通过“中国银行微银行深圳市分行”官方微信、中银在家小程序、“薪享汇”平台等渠道申请办理中行金融社保卡，微信绑定“电子社保卡”后即可享受移动医保快捷支付。

在企业年金服务方面，中国银行具有年金受托管理、账户管理和托管业务资格，面向企事业单位及其员工提供年金咨询、受托管理、账管托管运营服务等一揽子年金基金管理服务。中国银行拥有专业的年金服务团队，先进的年金管理系统，遍布全球的分支机构服务网络，以及丰富的管理经验，以专业化和规范化服务，助力年金基金持续发展壮大。

去年11月，个人养老金制度正式启动实施，养老“第三支柱”建设不断加快，多层次、多支柱养老保险体系不断完善。个人养老金作为养老保障体系第三支柱的重要组成部分，成为近一年业内发展养老金融的关键词之一。中国银行作为国内首批获批开办个人养老金业务的商业银行之一，为公众提供个人养老金资金账户开立及相关养老金储蓄、投资产品购买业务，并依托深耕多年的银发生态服务体系，在账户、产品、服务、渠道等方面全方位发力个人养老金市场。

探索个人养老金融业务

提升适老服务温暖“夕阳红”

在个人养老金政策出台前，中国银行已经意识到了养老金融的重要性，建立了覆盖全辖的专职养老金服务体系，是国内首批开展养老金业务的银行。十余年来,该行不断拓展业务范围,深入推进产品创新,加强软硬件系统研发,打造综合服务体系,在养老金领域取得了突出成绩，并开始着力提升银发客群服务质效。

中国银行发布了“岁悦长情”个人养老服务品牌，并联合大型金融、康养机构及互联网、传媒公司共同发起“个人养老联合服务计划”，聚焦银发及准银发人群，打造“岁悦长情”组合套卡，配套“金融+非金融”权益，为持卡用户提供覆盖“医、食、住、行、娱、情、学”的生活服务支持，并打造“银发地图”“中银老年大学”等特色服务，清晰展示养老机构、老年大学、医疗机构等信息，围绕老年人的核心养老需求，布局银发养老场景生态，构建起一刻钟居家养老服务圈，让养老服务触手可及。

此外，为应对数字化时代给养老金融带来巨大的机遇和挑战，2021年4月中国银行手机银行上线了“岁悦长情”版，为老年客群打造大字体、简明易懂的线上操作体验。2022年1月，中国银行手机银行APP首批通过工信部门适老化和无障碍改造评测，助力老年人跨越数字鸿沟。这两年，深圳中行持续完善并丰富手机银行适老化服务功能，优化在线客服，增加语音播报功能，极大地便利了老年人获取客服信息。

考虑到老年人群体对线下银行网点的依赖程度较高，深圳中行积极开展养老金融特色网点建设，积极响应深圳市民政局、深圳市地方金融监督管理局、国家金融监督管理总局深圳监管局相关工作要求，建设了140家“智志助老e站”示范网点。并于今年新增建设养老服务示范点10家，累计建设养老服务示范点18家。同时，深圳中行对网点内老年客群密切相关的服务渠道和服务内容进行“适老化”改造，各区支行内陆续配置爱心座椅、老花镜、应急药箱及药品等服务设施；在厅堂设置“优先服务窗口”，要求针对含老年人在内的特殊客群提供排队优先服务。针对行动不便的老人，深圳中行通过增配便携式智能柜台强化上门服务能力，目前已累计配置便携式智能柜台设备296台。

在为老年客户提供便捷服务的同时，深圳中行高度重视老年消费者权益保护，结合老年人群体特点，构建综合、科学、高效的“非接触式”宣传网络，于消保宣教云平台“消保天地”内设“消保课堂”“视频专区”“新市民金融”“以案说险”等教育专区持续更新“财富知识小讲堂”“老年人专题-生活中的金融”、“老年人如何防范非法集资”等消保系列宣教图文、动画视频，向老年人普及基础金融知识，宣传征信知识及科学理财观念，助其提升风险防范能力。

聚焦养老产业体系布局

构建养老金融服务“生态圈”

在老龄化社会背景下，如何发展养老产业，让老年人老有所养、老有所享，是全社会共同面对和关注的话题。

助力养老事业发展，除了亲身实践参与外，以金融力量赋能养老行业企业发展也是重要方式。因此，中国银行近些年也在不断利用行业优势，聚合力、助养老，依托现金管理、基础结算、普惠授信等现有产品和服务，为符合资质的养老企业提供了一揽子养老产业金融专项服务方案，满足其资金融通需求。深圳中行为光明区光明社会福利院PPP项目提供融资支持，该项目致力于打造“智慧+养老”体系，共同推动光明区养老事业迈向更高层次，实现高质量发展。

对于智慧科技养老产业，深圳龙头企业早有布局。某健康和养老产业投资运营公司，负责建设全市统一的智慧化养老服务管理平台、承接老年人家庭适老化改造试点等方案的落地和实施。深圳中行了解到该企业在起步阶段有资金困难后，第一时间为其提供授信支持，助力构建以金融服务为基础，文化、智慧养老为特色的一站式养老综合服务体系。

除了高品质的综合型医疗机构，深圳市政府也投资兴建了首家公办市属护理型养老院，提供规范优质的生活照料、医疗、康复、社工等服务，满足市民多层次养老服务需求。长期以来，深圳中行为深圳市养老护理院提供日常账户结算金融服务，助推养老事业和养老产业发展。

老吾老以及人之老，养老保障关乎民生福祉，也关系到国家的长治久安。深圳中行将始终坚持金融工作的政治性、人民性，践行国有大行的责任担当，引金融之水灌溉银发养老等重点民生服务产业，全力支持养老第三支柱落地发展，全方位、立体式实现金融供给，加速构建以金融服务为基础的特色一站式养老综合服务体系，以专业、优质、稳健的贴心服务，助力广大民众“养老”变“享老”。

（冯靖娴）