养老金融调查报告：养老金保守投资仍占主流 养老观念依赖转变明显

12月28日，养老金融50人论坛联合清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心在北京举办成果发布会，主题为“努力做好养老金融大文章”。会上同步发布《中国养老金融调查报告2023》。

该调查报告主要包括五部分内容：养老金融素养和风险认知、养老金融参与情况与未来意愿、基本养老保险认知及参与情况、个人养老金制度认知与参与情况、中国养老金融活动面临的潜在挑战与完善路径。

报告显示，调查对象的养老金融投资理念转变，保守投资观念仍占主流。近几年调查结果显示，养老金融的投资目标整体上在向保值增值转变，更多的人将追上或超过通货膨胀作为养老金融投目标。同时，调查对象的风险承受能力也在一定程度上有所提升，其中不到三成的调查对象认为在养老理财或投资中任何时候都不能出现亏损，低于2020年的43.8%、2021年的35.59%、2022年的29.14%，同时为获得更高的投资收益而愿意阶段性承受一定风险的人数占比有所增加。总体来看，居民的养老理财或投资的长期目标和风险承受能力，可能受到一定的外部环境影响，但居民对于个人的长期投资理念和风险承受能力仍然相对保守。

同时，养老生活品质需求多样，养老观念依赖转变明显。调查对象对养老生活最为关注的是医疗服务、资金保障等，这说明针对老年人健康特点的医疗服务是重中之重；也有部分调查对象关注与亲人子女相聚、兴趣爱好的满足等精神需求，居民的养老生活需求总体呈现日益多元化的趋势。养老方式方面，大多数人认为提前进行自我储备是最可靠的养老方式，这反映出居民已形成了较强的个人养老储备意识。然而，当前金融基础知识的普及度不足，居民的养老金融知识水平有待提升，推广养老金融教育的需求迫切，要引导居民做好养老理财规划，实现养老财富的保值增值。