「资管论坛」光大理财李永锋：服务养老第三支柱，唤醒居民投资养老意识

8月25日，由经济观察报主办的”金融发展新动能--2023资产管理高峰论坛”在京召开。光大理财副总经理 李永锋在“个人养老资产投资新时代”圆桌论坛中表示，银行理财子公司在服务养老第三支柱过程中经历了两个阶段，第一个阶段是养老理财产品试点，第二个阶段是个人养老金理财产品。他表示，当前，个人养老金试点目前取得不错的效果，仍需加快推动。

首先，个人养老金理财产品数量目前仍然较少，个人养老金分为4类产品，包括基金、养老保险、储蓄存款和养老理财，共计600多只，而当前养老理财产品只有18只，数量还需进一步丰富。第二点，当前整体理财产品的发行人数量较少，目前仅有4家。李永锋进一步强调，在当前利率下行的阶段，为满足百姓的养老需求，银行理财子公司与各大银行应当肩负起投资者教育的工作，引导投资者从储蓄养老向投资养老的理念转变，唤醒居民投资养老意识。

李永锋坦言，当前虽然个人养老金账户开户量较大，但普遍存储金额偏低，另外，也存在部分居民无法享受递延税收优惠的人群和服务的情况。针对以上问题，商业银行理财子公司应当积极与各家商业银行协同，通过发展更多更适合投资者的养老理财产品，服务好广大群众的养老需求。

“和储蓄养老相比，业界一致认为投资养老是大势所趋，而且一定会后来居上。”李永锋表示，商业银行理财子公司发行的养老理财，包括个人养老金的理财产品，对投资者形成投资者养老观念起到了重要桥梁作用。李永锋进一步解释称，商业银行理财子公司脱胎于商业银行，其产品追求低波动、高确定性和强稳健性的特征，此类产品从一定意义上讲是对储蓄存款的丰富和补充。另一方面，商业银行理财子公司，可以利用全资产多策略的能力，为投资者收获更满意的收益。其次，商业银行理财产品，包括个人养老金理财产品，会坚持普惠的原则，最大程度上让投资者享受税收优惠。

李永锋最后谈到，在监管统一推动的银行养老理财试点中，光大理财共发行了10只超过100亿的养老理财，产品服务累计服务了4万以上的客户，产品整体坚持稳健，低波动的风险控制理念。在未来，银行理财子公司也将和商业银行一起，坚持金融工作的政治性和人民性，持续为中国养老金融、长寿时代和老百姓的美好生活贡献金融力量。

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