银发经济激活共享养老新业态

　　民办老年教育悄然兴起、养老理财如火如荼、“多代同楼”创新养老服务改革……

　　流量时代，“共享”一词爆红网络。有一种另类“共享”现象正悄然兴起：看普通高校、职业院校办起了老年班，老年人与年轻人成了“同窗”；看助老餐厅，就餐的年轻人多起来；看老年公寓，年轻人成了“租客”……一时间，“青丝”映“白发”，其乐融融，好不热闹。

　　那么，银发经济如何激活共享养老市场活力？记者做了一番探访。

　　民办老年教育增活力

　　“我们在前期调研中发现，老年人在接受继续教育方面的需求和参与积极性很高。”青岛滨海学院老年大学院长崔晓敏告诉记者，特别是部分刚退休的老年人文化素质和知识储备普遍较好，身体素质较好，有精力、有时间也有意愿到老年大学学习。

　　青岛滨海学院老年大学瑜伽班

　　为积极响应山东省教育厅关于蓬勃发展老年教育事业的号召，青岛滨海学院自2017年起开办老年大学，以公益讲堂和社区教育为切入口，充分发挥学校教育资源优势，提升继续教育服务社会能力，稳步发展老年教育，目前，学校老年大学共开设13个专业14门课程，增设智慧课堂。老年大学接受西海岸新区居住的45周岁以上的离退休和离岗干部、职工及社会人员报名。

　　“现在老中青在同一所学校‘同窗’就读，还能开展代际公益敬老活动，老年人更有活力了，年轻人尊老敬老爱老的意识更强了。”崔晓敏表示。

　　青岛滨海学院老年大学国画课

　　《中共中央 国务院关于加强新时代老龄工作的意见》中提出，将老年教育纳入终身教育体系，教育部门牵头研究制定老年教育发展政策举措，采取促进有条件的学校开展老年教育、支持社会力量举办老年大学（学校）等办法，推动扩大老年教育资源供给。鼓励有条件的高校、职业院校开设老年教育相关专业和课程，加强学科专业建设与人才培养。

　　记者采访中了解到，以前老年大学大多是公益性质，由于报名火爆导致学位供不应求。现在普通高校、职业院校、物业企业甚至个人，都开办起了老年教育，为老年人的教育提供了场地和空间。

　　2024年，青岛市教育局指导和支持16所职业院校开办老年教育，开设民俗艺术、中西餐烹饪等60余个班次，“家门口”的老年大学学位新增超1.6万个。

　　青岛绿城颐养中心的青岛颐乐书院自开办至今已经走过了13个年头，重点服务社区45岁以上的活力型中老年人及其他有意向的客群，开设了传统文化类、手工艺术类、舞蹈声乐类、生活软件学习类等60多门老年定制化系列课程，聘请专业师资团队进行教学。目前书院注册学员共计1056人，以丰富的课程和社群活动为长者构建向往中的精神家园。

　　青岛颐乐书院声乐课

　　海归姑娘李雨浓在青岛开办起了私立“老年大学”，将40到70岁的中老年人群作为目标客群，通过调研人数、消费水平和需求，确定品牌、选址、课程体系、企业愿景等。据悉，该私立“老年大学”除了常规课程外，还将设置“回忆录”文学创作等特色课程，教中老年人写人生传记。

　　金融搭上银发经济快车

　　“除了单位交的基本养老保险之外，我还开通了个人养老金账户，每年存入12000元。我还购买了多份商业保险，到退休后可以陆续固定领取一部分收益，这样养老生活就有了多重保障。”梁女士为自己规划了养老理财产品。

　　记者从青岛市人力资源和社会保障局获悉，2024年以来，青岛市按常态化推动个人养老金先行试点，各项工作指标和统计数据再创新高，一季度新增个人养老金开立户数19余万个。截至2024年6月底，全市个人养老金账户开立总数达到171.96万个。

　　“青岛是全国率先建立个人养老金制度的试点城市之一，加上已经实施多年的基本养老保险和企业（职业）年金，养老保险三条支柱齐头并进、相互补充，让岛城市民退休生活更有保障和质量。”青岛市人力资源和社会保障局养老保险处相关负责人表示，市民可根据个人或家庭收支实际，科学理性规划个人养老金，自愿选择合适的金融机构，开立个人养老金账户并限额内缴存，享受个税减免政策，增加养老资金厚度。从现有数据显示，开户人以“80后”为主，占比为33%，“70后”“90后”基本相当，各约占24%。

　　“在个人养老金开户客户中，‘70后’年龄段以下人群占91%，‘80后’年龄段以下人群占67%，‘90后’年龄段以下人群占31%。”中国工商银行青岛分行相关部门负责人告诉记者，从该行统计数字可以看出，“70后”“80后”是个人养老金的开户主力。据介绍，银行开设了个人养老金专区和专属理财产品，并为客户提供了开户缴存多重礼。

　　记者注意到，有些金融机构推出全龄层养老养生服务，将年龄层不断延伸。阳光保险打造了“阳光人寿保单+阳光人家康养小区”的长居合作模式，为客户提供从入住前的健康检查、短住体验、生活服务，到入住后的多方面医疗照护、社交文娱、高质量生活起居服务，满足不同年龄层的差异化养老养生需求。与传统养老社区不同的是，阳光人家以充满阳光特色的服务体系，开创全新的享老生活方式，打造“境养、医养、康养、护养、泉养、食养、居养、学养、农养、乐养”十重高品质享老生活服务体系，满足客户全龄层、全方位、全周期、全时、全景的多元化、多层次养老服务需求。

　　业内专家曾表示，中央金融工作会议提出做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融五篇大文章，养老金融是空白最多、最有希望的文章。

　　激活共享养老新业态

　　2024年，国务院办公厅印发《关于发展银发经济增进老年人福祉的意见》，首条就是扩大老年助餐服务。多年来，青岛市聚力打造“暖心暖胃、好吃不贵”的老年助餐服务品牌，已运营老年助餐机构1229家，共有18.4万老年人享受到了助餐补贴，形成了具有青岛特色的养老助餐体系。

　　年轻人往往热衷点外卖和速食品，自从菜品丰富、价格不贵的助老餐厅多起来，上班族、宅家族有了就餐的好去处。青岛有的助老餐厅一半顾客是年轻人，跟着老年人“养生”“养胃”。

　　浙江杭州探索创新养老服务模式，年轻人每个月为老人提供不少于10个小时的陪伴服务，就能免房租入住养老公寓。这种年轻人“陪伴”老年人共度时光的住宿模式，被称为“多代同楼”。在这种跨代交流中，除了老年人能减轻孤独感，年轻陪伴者也在降低租房压力和生活成本的同时，有机会汲取到老年人的人生经验。

　　多地探索养老服务新模式。

　　据悉，这种代际养老方式在国外已有案例。荷兰一些养老机构推出了老少混住的管理新模式，邀请青年群体入住养老机构，不需要缴纳房租，但需每月为老年人志愿服务30个小时，包括陪伴老人进餐、聊天、散步、健身、娱乐、学习等。美国的一些养老机构开设了“代际学习中心”，一周开放5天，孩子们可以和养老院的老人们一起参加活动。德国的“多代屋”由单亲家庭和空巢、独居老人组成“新家庭”，共同居住在政府和福利机构出资建造的福利公寓。这不仅解决了老年人的生活起居和精神孤独问题，而且同住的未成年人也得到了照看，双方都得到了家庭般的温暖。

　　专家指出，共享养老是中国养老产业发展的新趋势，国内不同地区对共享养老进行了多种尝试，但仍存在一些认知、观念、制度和政策上的问题，有待进行更多样化的有益探索。

　　银发经济既是机遇也是挑战

　　“银发经济是一个全新业态，产业链长、业态多元、生态圈大、涉及面广，既是服务也是产品，既是民生事业又是朝阳产业，既是机遇也是挑战。”复旦大学老龄研究院副院长、教授，中国社会福利与养老服务协会会长吴玉韶分析认为，与养老产业相比，银发经济从养老提升到享老，标准更高，更积极正向；从事业提升到产业，内涵更广；从涉及少数人群到覆盖更多人群，更易于被全社会接受。

　　据预测，2035年我国银发经济规模为19.1万亿元。

　　据复旦大学老龄研究院课题组预测，在人均消费水平中等增长速度的背景下，2035年我国银发经济规模为19.1万亿元，占总消费比重27.8%，占GDP比重9.6%；2050年我国银发经济规模为49.9万亿元，占总消费比重35.1%，占GDP比重12.5%。

　　“银发经济是最确定、最稳定的大产业，面临着政策、需求、转型和科技多重机遇。尤其从潜在需求层面来看，我国40-60岁有4亿多人，再加上3亿多老年人，共有7亿人口。”吴玉韶表示。

　　专家表示，银发经济的重点产业方向有银发健康业、银发居家服务业、银发制造业、银发适老环境业、银发精神文化业、银发金融业等。北京市发改委发布了《关于加强设计服务推动居家适老化改造和产业发展的实施方案（试行）》，明确支持街道乡镇利用现有服务空间或其他有条件场所，建设高标准适老化改造公共样板间，方便老年人就近体验，值得借鉴和学习。此外，精神文化业涉及文化旅居养老、市场化方向的老年教育及音乐舞蹈服饰美妆等，现在不少年轻人创业做市场化老年教育机构，推出如掼蛋、舞蹈速成班等课程，体制机制灵活，非常有前景，值得关注。

　　青岛财经日报/首页新闻记者 封满楼