养老康护市场需求强大、痛点明显，险企如何“涉老”？

界面新闻记者 |吕文琦

“现在找一个养老护工都不知道有多难！”近日，家住北京的陈女士抱怨道。“如果老人尚能自理还好，一旦瘫痪，护工工资动辄万元也就罢了，护工容易嫌老人脏、脾气大，很难留得下。”

陈女士为80岁的母亲选护工的坎坷经历是目前养老康护市场的一大缩影。在我国“9073”养老格局下，90%的老年人由家庭自我照顾，7%的老年人享受社区居家养老服务，3%的老年人享受机构养老服务。与此同时，随着人口老龄化的加剧，对康护服务的需求日益旺盛。

但在业内人士看来，目前国内康护服务领域专业人才仍然存在不小的缺口，服务履约也存在不统一、难监管的问题。

首都医科大学护理学院院长刘均娥指出，目前，我国护理事业发展还存在不平衡、不充分的问题，护理服务供给与群众多样化、差异化的需求存在一定差距，服务内涵也需要进一步丰富和拓展。“比如说，在院内，面临着老年护理相关的专业人员人员不足；在院外，护理和智能化水平比较短缺的，老年人居家护理的产品及服务也不够多，不够充分。“

居家养老强大的需求和痛点给保险公司带来了商机。中金分析师毛晴晴在研报中指出，保险公司可以依靠规模优势对养老服务供应商进行有效筛选和管理，建立优质供应商网络，提升服务效率、保证服务质量。

在居家养老领域，保险公司主要通过长护险、保险服务配套等方式参与。其中，中国平安自2021年开始启动构建居家养老服务的建设。大家保险亦推出 “居家安养”服务，目前已在北京布局4个居家安养照护中心，提升居适老性能。阳光人寿的居家养老项目“阳光孝无忧”，则为用户提供“AI+全职医生团队”，打造专属家庭医生。

不过，即使是掌握大量资源的险企，在居家养老链路搭建上也有诸多阻力。毛晴晴表示，目前中国养老服务供给短缺、资源分散，险企整合服务资源、搭建服务网络的难度大，险企参与居家养老需要自建或跟第三方机构合作搭建服务网络，前者资金投入量大、回收期长，后者供给不足且难以把控服务质量。

为进一步提升服务质量，近日，中国平安整合行业资源，打造居家养老“护联体”，建立标准-系统-服务-履约闭环。

三季报显示，截至2023年9月末，中国平安居家养老服务已覆盖全国54个城市，累计超7万人获得居家养老服务资格，54个城市中超50%投保人已激活居家服务权益。

保险业协会秘书长商敬国表示，居家养老需求巨大，需要的综合专业服务能力更高。这值得行业积极探索，积累更多的实践经验，为行业贡献可复制、可持续发展的养老服务模式。

他指出，人寿保险公司凭借长期积累的客户专业服务能力和长期资产负债匹配管理专业能力，为未来能够积累充足的养老金提供有力保障。同时，人寿保险公司可以积极发挥金融支付中枢和长期投资者作用，通过高效率的市场资源配置，不断提升养老服务的专业能力，大力增加专业服务供给。