险资纷纷入局养老“战场”，数字智能养老能否成为“最优解”？

　“我还是想在家里养老。现在科技发达了，我女儿让外面公司给我装的那个‘机器人’设备，要有什么意外就可以报警会有人来帮我，想要什么服务也可以通过这个‘机器人’来完成！我在家养老，环境熟悉，老伙伴们、老邻居们也都在小区里，很舒心！我不愿意去养老院！”今年已经81岁的李奶奶对记者说。　

　　记者眼前的这位老人，虽然头发花白，皱纹也布满了脸庞，但她思路非常清晰，腿脚也还灵活。象这样不愿去养老机构养老，更愿意在家养老的老年人并不在少数。这也正契合了我国提出的“9073”养老格局，即90%的老人居家养老，7%的老人社区养老，3%的老人在机构养老。根据全国第七次人口普查的数据，中国现有60岁以上老龄人口达到2.64亿人。那么，有居家养老需求的老人将达到2.37亿人左右。　

　　面对这么大一个“养老蓝海”市场，在近几年遭遇增长瓶颈的各家保险公司纷纷加入进来，各自谋篇布局，开辟养老业务战场，以图寻求新的增长模式和增长点。虽然整个保险行业都看重养老市场，但各保险公司的战略与打法却不尽相同。　

　　发力重资产模式，投入大回收期长

　　泰康是进入养老领域最早的险资公司，以重资产的高端养老机构社区为卖点，在高客市场中攻城掠地。此后，包括太平、国寿、太保、人保、新华等也纷纷以养老机构社区+医养、康复来“排兵布阵”。实际上，布局高端养老机构社区，对资本、人力成本、运营成本要求都颇高。面对投资回收期长，入住率不高的行业现状，已经入局重资产模式的一众险资公司，也在关注并逐步布局居家养老这片更为广阔的市场。　　

　　轻资产居家养老模式，成为更多险资选择　　

        平安保险在选择了布局养老机构社区的同时，将重头集中在了居家养老这个市场上。对于更多险资公司来说，选择“9073”中占据市场90%居家养老进入，无疑更多是基于现实和未来方向的多重考虑。近期以来，友邦保险将 “康养管家”服务进行了全面升级，联合第三方供应商，比如以数字化智能化养老享誉业界的天与养老，将智能居家养老及服务、适老化改造、健康管理等融入其中，解决客户在居家场景下的个性化的养老需求,着重在安全、生活、健康三方面;改善老年人生活环境和质量,涵盖用户90%的养老场景。　　

        选择轻资产的“居家养老解决方案”的优势在于，在资金投入不大的情况下，能够覆盖更多的消费服务人群，也更符合消费者的思维习惯。中国人对“家”的依恋传承千年，居家环境、亲情连结、社交关系等因素对于老人的健康生活也有着重要意义。　

　　数字化、智能化养老方案能否成为“最优解“？

　　中宏保险近日也推出了升级后的“养老综合服务”，其中包括养老管家服务、护理型机构服务、居家养老服务、高端养老社区服务。人的衰老是一个渐进的过程，客户的养老需求也是渐进而且多元的。在其重头的居家养老服务版块中，针对从活力老人到失能半失能老人，中宏保险联合国内数字智能养老的行业翘楚天与养老推出了三个不同的针对性的套餐，以满足不同需求的消费者的需求。

　　针对活力老人，通过智能化设备解决了子女家属最关注的火灾、燃气泄漏、水浸的风险，并配套线上及呼叫中心养老服务。这套解决方案覆盖了活力老人居家的主要环境风险，并提供了各种生活便利服务和情感陪伴服务。针对年长独居老人，对应的套餐配置了领先的毫米波雷达科技，主动智能感知老人跌倒、久坐等风险。以先进的科技和优质服务解决了年长独居老人居家跌倒及其他意外情况发生的风险，让子女没有后顾之忧。实际上，文章一开头李奶奶口中提到的“机器人”就是指的就是这一套餐中安装在老人家中的智能硬件，运用“毫米波雷达技术”、“人体存在感知技术”等通过系统后台算法及后台人员服务，对老人而言就像家中的无所不在的机器人一样，为老人服务。　

　　对于失能半失能老人的套餐方案，配套了高灵敏生物芯片技术，智能设备可以持续监测生命体征，包括呼吸、心率、睡眠、血流等情况，及时发现呼吸事件、心脏事件、夜间离床等风险情况，让照护人员能够及时响应老人的照护需求，守护老人安全的同时，大大降低褥疮的发生风险。　

　　在这些套餐中，除了配置在老人家中的智能化硬件，后台的数字化系统也发挥着基础性的重要作用。据天与养老相关负责人介绍，智能化硬件将数据实时上传至数字系统后台通过算法处理，实现紧急事件报警、紧急援救、主动关爱、资讯推送、服务信息等各项居家养老服务。　

　　天与养老将数字化作为业务基础，在这基础之上建立强大而丰富的智能化解决方案。使得为消费者提供的服务保持高度的可靠性，24小时的全覆盖，优质服务的稳定性，同时成本边际效用递减，实现增效降本。对保险公司来说选择优秀的数字智能养老公司来进行合作，能够高效实现即插即用的养老专业能力，为产品赋能!　

　　实际上，无论中宏保险还是友邦保险，对于保险公司来说，这种模式可以实现养老与保险高效快速对接融合从而形成优质养老产品，大大降低了时间成本和试错成本，成为险资发展养老业务的“最优解”。凭借此保险公司可以加速业务发展，也为其代理人提供强有力的赋能工具，在激烈的市场竞争格局中赢得更多优势。