从“小切口”做好养老服务“大文章”

来源：金融时报-中国金融新闻网作者：肖扬

　　养老是民生热点中绕不开的话题。今年《政府工作报告》提出，加强养老服务保障。

　　据统计，截至2022年末，我国基本养老保险参保人数达10.5亿人，基本医保和大病保险水平稳步提高。不过，随着人口老龄化程度不断加深，实现“老有所养”“老有所护”“老有善养”，还需要加快发展第三支柱养老保险，完善养老服务保障体系。

　　2022年2月，国务院发布的《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》提及促进和规范发展第三支柱养老保险、稳步推进长期护理保险（以下简称“长护险”）试点工作等内容，明确了保险业助推我国养老服务体系建设的方向。

　　近年来，在政策指引下，保险公司积极参与养老服务体系建设，以保险产品衔接上下游养老与健康服务，促进产品开发和养老服务的加速融合，建立“保险+医疗服务”“保险+健康管理”等模式，在应对人口老龄化进程中发挥了行业所长。

　　以长护险为例，经过两轮试点，目前长护险已在49个城市落地。其中，商业保险机构在政策落地、组织实施、资金安全等方面发挥了重要作用，提高了失能人员的生活质量、减轻了失能人员家庭的经济负担。作为构建新型养老体系的重要一环，长护险正在成为补足老龄人口护理服务缺口的重要途径，也是近年来全国两会不少代表委员关注的焦点。为提升长护险对老年失能人群的护理保障水平，代表委员们建言献策，从统一标准、完善制度化建设、加快立法等方面，推动完善长护险制度，助力我国养老服务保障体系补齐短板。

　　结合试点地区的经验来看，长护险的可持续发展、试点的提质拓面，必须解决筹资模式、费率优化、照护人员的培训与资格认证等方面的问题。调查显示，全国养老机构专业护理人员仅占12%，养老护理人员学历水平以初中及中专为主。由于长护险最终要着眼于高质量服务，这对提供服务人员的专业性提出了更高的要求。目前，长护险试点情况较好的地方鼓励大学、中专、职业学校培养人才，同时注意人才引进。

　　从政策体系搭建到相关标准制定，再到对失能人员的评估，虽然试点城市摸索出一套执行流程，但仍需要逐步完善，以实现长护险提质拓面。

　　全国政协委员、对外经济贸易大学保险学院副院长孙洁表示，目前各地虽然陆续开展长护险试点政策，但由于没有制定统一的制度框架，各试点城市在保障范围、受益人群、保障水平、评估标准、筹资渠道、筹资标准、服务项目、经办管理等方面存在一定差异性，制度公平性和持续性存在挑战。

　　据了解，国家医保局已将推进扩大长护险试点列入今年的工作重点，要求地方探索建立有效的独立筹资机制和监管机制，健全失能等级评估标准体系，引导护理服务市场规范发展。

　　养老服务针对的是每一个人，但“小切口”却承载着“大民生”。如何不断增强老年人的获得感、幸福感、安全感，应是保险业高质量发展的努力方向。