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精准识别客群需求 金融机构共话养老金融发展

来源:上海证券报 发布时间:2023-02-24
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来源:上海证券报 时间:2023-02-24

作者: 黄坤

来源: 上海证券报

  “第十三届上证财富管理峰会”2月23日在上海举办。在主题为“创新产品服务民生做好养老与健康金融大文章”的圆桌论坛上,大家保险集团原总经理徐敬惠、信银理财副总裁孙建、建信人寿总裁丁慧、中欧基金副总经理许欣、平安养老总精算师张奇、镁信健康创始人兼CEO张小栋,探讨如何促进养老金融发展。

  伴随个人养老金制度正式落地,张奇表示,居民的养老需求从 “生存型养老”开始向“生活型养老”转变。养老金融服务必须做到“以人民为中心”,为广大老百姓提供更高质量的养老金融产品和服务。

  当下,许多金融机构都将健康与财富管理作为公司发展战略。徐敬惠表示,金融机构要精准识别和把握好客群在养老、健康、医疗、理财等方面的真实需求,以便提供更好的产品与服务。

  具体而言,张小栋表示,做好普惠健康,第一要组织或整合优质的医疗医药资源;第二要解决可支付性的问题;第三要关注弱势群体。“如何把家庭健康和家庭保障充分地结合起来,是需要进一步解决的核心问题。要以家庭作为单位,全面创新健康保障产品和健康服务产品,比如通过一张保单,保障全家人的健康。”张小栋说。

  目前养老的一大挑战是家庭养老储备不足。对此,丁慧认为,可以从四个方面助力破解社会与家庭的痛点:一是聚焦普惠数据链;二是聚焦养老产品链;三是聚焦康养服务链;四是聚焦集团协同生态链。

  在破解痛点的同时,金融机构亟须提高专业性。中欧基金副总经理许欣认为,产品创设和产品运作过程中注重“言行合一”,为投资者提供命名明确、基准合适、风格清晰的产品;可以通过首发绑定定投、持有期等设置拉长投资者的投资期限;大力发展投资顾问,通过投资顾问践行长期资产配置;基于多种投资理财场景,为普通投资者提供科普、答疑等陪伴服务。

  参与论坛的嘉宾一致认为消费者权益保护至关重要。“无论是开展养老服务,还是开展健康医疗服务,金融机构在服务过程中,都要让消费者明明白白消费,根据消费者的风险偏好、风险认知和风险承受能力,提供相应的产品和服务。”徐敬惠说。


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